Wir vergleichen Angebote von zahlreichen Banken, Sparkassen, Bausparkassen und Finanzierungspartnern. Dadurch sind Sie nicht auf die Konditionen einer einzelnen Hausbank angewiesen, sondern erhalten einen breiten Marktvergleich. Genau dieser Vergleich ist oft entscheidend, weil schon kleine Zinsunterschiede über die Jahre mehrere tausend Euro ausmachen können. Die tatsächlichen Kreditkosten sollten dabei immer über den Effektivzins verglichen werden, da dieser mehr Kostenbestandteile berücksichtigt als nur der reine Sollzins.

Eine erste realistische Einschätzung ist häufig innerhalb von 1 bis 2 Werktagen möglich, wenn die wichtigsten Angaben vollständig vorliegen. Dazu gehören Einkommen, Eigenkapital, bestehende Verpflichtungen und die Eckdaten zur Immobilie. Eine verbindliche Finanzierungszusage hängt anschließend von der Prüfung der Bank und den vollständigen Unterlagen ab.

Für eine erste Einschätzung reichen oft wenige Basisdaten: Einkommen, Eigenkapital, bestehende Kredite und Informationen zur Wunschimmobilie. Für die spätere Bankprüfung werden in der Regel Identitätsnachweise, Einkommensnachweise, Nachweise zu Eigenkapital und Verbindlichkeiten sowie Objektunterlagen benötigt. Banken holen außerdem üblicherweise eine SCHUFA-Auskunft mit Ihrer Einwilligung ein.

Als solide Faustregel gilt: Die Kaufnebenkosten sollten möglichst aus Eigenkapital bezahlt werden. Viele Finanzierer empfehlen darüber hinaus zusätzlich Eigenkapital, weil dadurch das Risiko für die Bank sinkt und die Konditionen oft besser werden. Eine Finanzierung mit wenig oder ohne Eigenkapital kann möglich sein, hängt aber stark von Einkommen, Bonität, Objektwert und Bank ab.

Ja, grundsätzlich kann eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich sein. Das nennt man häufig Vollfinanzierung oder 110-Prozent-Finanzierung, wenn zusätzlich auch Kaufnebenkosten mitfinanziert werden. Dafür brauchen Sie meist ein stabiles Einkommen, eine gute Bonität und eine Immobilie, die aus Bankensicht werthaltig ist. Wichtig: Ohne Eigenkapital sind die Zinsen häufig höher, weil das Risiko für die Bank steigt.

Zu den typischen Kaufnebenkosten gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls Maklerprovision. Die Grunderwerbsteuer liegt je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 %. Notar und Grundbuch liegen häufig ungefähr bei 1,5 % bis 2 % des Kaufpreises. Insgesamt landen Käufer oft im Bereich von etwa 5,5% bis 12 %, je nach Bundesland und Maklerkosten.